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社保医疗保险与商业重疾险有何不同?

2017-12-08 分享到:

  选择适合自己的,比选择大而全的保障,性价比高。但是,性价比是在比较中得出的,在绝对的金额面前,没有哪款保险能又便宜又保障多。所以,投保的时候,切记资产配置。

  社保医疗保险与商业重疾险有何不同?

  在大病保障这一项上,我国于2012年专门在原有的社保医疗保险上建立了“城乡居民大病保险”,用于覆盖年度内累计发生的超过基本医疗保险最高支付限额以上的医疗费用。

  简单说,2012年以前,社保医疗保险就是个基础保障,2012年才推出了大病险以补充基本医疗险。

  但是,不论是基本医疗险还是大病险,社保都是以实际发生的费用来报销的,报销时需要实际发生的医疗费用的发票,并且有一定的限额和报销限制条件。

  而商业重疾险在报销上,是提前给付,只要确诊患有投保保单中的大病,立即按保额予以赔付。不需要向社保报销一样,自己先筹款治病,事后报销。而是在确诊后就可以自由支配这部分钱,甚至于这笔钱不用来治病或者部分用来治病,保额也是全部赔付的。

  划重点,商业重疾险的赔付额可以自由支配。如果一个用户在不同的保险公司买了多份重疾险,那么一旦确诊保单中的大病,该用户可以得到多份赔付。互不受影响。

  举个栗子,小王在30岁时买了3份保额为50万的重疾险,当小王45岁时,被确诊为恶性肿瘤,这时,小王将获得3个保险公司150万重疾险赔付。

  这笔钱,小王可以全部用于看病,但若小王不幸被确诊为癌症晚期,那么,有可能这笔钱还没都用完,小王就不幸离世,这时,这笔钱就成了小王的遗产,其家属有权继承并自由支配用于家庭发展。保险公司无权干涉。

  如何正确地买一份合适的商业重疾险?

  首要原则:量力而行。

  选择适合自己的,比选择大而全的保障,性价比高。但是,性价比是在比较中得出的,在绝对的金额面前,没有哪款保险能又便宜又保障多。所以,投保的时候,切记资产配置。

  另外,如果把重疾险看做投资,期待大病发生时发一笔财,一定要投保前仔仔细细阅读“健康告知”,因为,患大病可能性高的人,成功投保以及获得理赔的可能性也小。毕竟,你能想到的事情,都在精算师计算范围内。

  同时,即便多份保险可以多份赔付,但是多份保险本身就是一种高额负担,所以,在购置重疾险时,牢记风险对冲才是目的。

  除此外,根据个人及家庭经济情况,可以酌情选择纯重疾险或者轻症加重疾以及再加身故保障等保险种类。

  另外,一次性赔付与多次赔付也是购买时需要考虑的元素。因为,一旦发生重疾赔付后,被保险人一般情况下已经不能再买重疾保险,而很多重疾尤其是癌症的复发率非常高。当然,多次赔付的保费也很高。

  总之,在有条件的情况下,优先为家里的经济支柱配置重疾险,量力而行,没有最好,只有相对合适。

  关于重疾险的一些问题

  重大疾病保险产品是健康保险中疾病保险产品的一种。该保险产品只有在被保险人发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时,才能给付保险金。

  重疾险有手术方面的责任吗?

  有的。重大疾病保险之所以会有手术方面的保障责任,一是需要实施这类手术的疾病具有病情严重、治疗花费巨大的特点,这和重大疾病保险的产品定位是一致的;二是最初的重大疾病保险就包括了手术保障责任,这一特征得到了保留和发展。因此,重大疾病保险中所称的疾病,是指合同约定的疾病、疾病状态或手术。

  重疾险有哪些必保的疾病呢?

  世界各国的经验来看,重大疾病保险所保障的多种疾病中,发生率和理赔率最高的疾病至少有三至六种,这些疾病对重大疾病保险产品的价格影响最大。为保护消费者权益,充分发挥重大疾病保险的保障功能,中国保险行业协会与中国医师协会合作制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,并规定以“重大疾病保险”命名、保险期间主要为成年人阶段的保险产品,其保障范围必须包括6种必保疾病:

  1.恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤

  2.急性心肌梗塞

  3.脑中风后遗症——永久性功能障碍

  4.重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植术

  5.冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)——须开胸手术

  6.终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)——须透析治疗或肾脏移植手术

  是不是买了重疾险,健康方面保障基本就可以了?

  重大疾病保险产品是健康保险中疾病保险产品的一种。该保险产品只有在被保险人发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时,才能给付保险金。因此,重大疾病保险不能满足被保险人所有的健康保险需求,配合其他类型的健康保险产品或健康保障计划,被保险人才能得到比较完善和完善的健康保险保障。

  重疾险有手术方面的责任吗?

  有的。重大疾病保险之所以会有手术方面的保障责任,一是需要实施这类手术的疾病具有病情严重、治疗花费巨大的特点,这和重大疾病保险的产品定位是一致的;二是最初的重大疾病保险就包括了手术保障责任,这一特征得到了保留和发展。因此,重大疾病保险中所称的疾病,是指合同约定的疾病、疾病状态或手术。

  

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